quel organisme choisir pour un rachat de credit

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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à chercher des options de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des avis contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de adhésion général au sein de l’industrie partiellement aux excellentes façons de gérer dettes, nous avons réduit le expertise le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir services d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette en le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un dépendance d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion étant donné que la consolidation de dettes est également désigner programmes de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des instructions en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des témoignage d’intérêt au-dessous en votre nom. Des dividende d’intérêt après vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont le pouvoir limiter vos collection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour former faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y pris les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas composer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de renforcement de dettes peuvent être assortis de union d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent chez prolonger dette. Bien qu’un exposé d’intérêt peu important et un seul paiement soient une option attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien pire lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un service de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller gestionnaire pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des communion d’intérêt soupçon élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces cause sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous n’aurez probablement pas droit à ces étreinte ; prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de procès-verbal d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises chez la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des sûreté et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation pro sur les meilleures pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes doivent s’y conformer pour se faire en tant que certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, les excellentes offrent des conclusion pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les logiciel de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres mine essentiels des progiciel eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins régisseur et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de réconfort de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de exhaustif l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des choses qu’une entreprise réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour objectif fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient jamais faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabinets de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de réduire le gain le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois selon téléphone et selon courriel. Nous avons mise en place des interrogation détaillées sur les exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également posé des questions sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de accompli entreprise qui nous est incités à obtenir des précisions employés d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les données pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le emplacement Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le élever légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les modèle de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le rang Web de la FTC.

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