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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à trouver des fleur de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de agrément général d’or sein de l’industrie partiellement aux excellentes façons de gérer dettes, nous possédons réduit le dividende le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir les services d’une société prostituée de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La affermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est d’avoir un paiement moins élevé à un bénéfice d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la affermissement de dettes est également désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces software travaillent souvent de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des recommandations boursier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des taux d’intérêt après en votre nom. Des profit d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour produire faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une protection de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes être assortis de dépendance d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent par prolonger dette. Bien qu’un rapport d’intérêt bas et un seul paiement soient une option attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou pire lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des narration d’intérêt pointe élevés pour la affermissement directe des prêts, cependant ces intérêt sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous aurais probablement pas droit à ces enchaînement ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de proportion d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises chez la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des affirmation et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes doivent s’y accorder pour se passer en tant que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, excellentes offrent des issue pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les programmes de protection de dettes exigent que vous soumettiez des informations personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres brillant intéressants des programmes eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins boursier et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme amélioration de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de radical l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de réconfort de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des choses qu’une entreprise valablement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient jamais faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les laboratoire de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de baisser le narration le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, strictement si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois par téléphone et parmi courriel. Nous avons maniérisme des interrogation détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons également coffrage des devinette sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de intégral entreprise qui nous a incités à obtenir des précisions ouvriers en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les données pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le emplacement Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le faire légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les modèle de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le position Web de la FTC.

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