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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à trouver des fleur de contrôle de la dette, il se que vous receviez des exprès contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de permission général au sein de l’industrie relativement aux très bonnes façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le taux le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir les prestation d’une société professionnel de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la renforcement est de gagner un paiement moins élevé à un cause d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion étant donné que la raffermissement de dettes est aussi désigner programmes de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces logiciel travaillent souvent de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis boursier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des profit d’intérêt au-dessous en votre nom. Des effet d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos collection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour perpétrer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y compris les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de fabriquer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de réconfort de dettes être assortis de dividende d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un témoignage d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une sélection attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées chez un service de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des récit d’intérêt filet élevés pour la affermissement directe des prêts, par contre ces dividende sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent dans le passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces rapport ; les prêts de amélioration pour mauvais crédit sont couramment assortis de récit d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises par la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font dans l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu au-dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des déclaration et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur très bonnes pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes doivent s’y abandonner pour devenir certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou bien de consolidation, les très bonnes offrent des solutions pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les programmes de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres forme décisifs des software eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de raffermissement de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des neuve est un facteur déterminant dans le choix d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne réglementairement pas exiger des frais initiaux pour les services et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les réduit de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de ralliement de dettes puisse tenter de baisser le rapport le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, notamment dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs pendant téléphone et pendant courriel. Nous avons modèle des interrogation détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons aussi snobisme des questions sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de radical entreprise qui est incités à obtenir des précisions personnels en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les données pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le exposition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le produire légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des bornage sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les modèle de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emploi Web de la FTC.

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