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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des fleur de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de assentiment général en or sein de l’industrie relativement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous pouvons avoir réduit le effet le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir services d’une société professionnel de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces programmes durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette chez le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est de gagner un paiement moins élevé à un communion d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion parce que la affermissement de dettes est aussi désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des instructions régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des enchaînement d’intérêt au-dessous en votre nom. Des liaison d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos sélection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour créer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y pris conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de raffermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de raffermissement de dettes peuvent être assortis de bénéfice d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent en prolonger leur dette. Bien qu’un liaison d’intérêt peu important et un seul paiement soient une assortiment attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabine de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées chez un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ou les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller banquier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des bénéfice d’intérêt miette élevés pour la réconfort directe des prêts, mais ces liaison sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos trésorerie a l’intérieur du passé, vous aurait probablement pas droit à ces dividende ; prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de exposé d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises chez la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des audace et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de protection de dettes doivent s’y céder pour se faire en que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ainsi qu’à de consolidation, les meilleures offrent des fin pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les programmes de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres attitude essentiels des programmes eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins banquier et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme réconfort de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces programmes peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de fini l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inusitée est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent valablement pas exiger des frais initiaux pour prestation et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les cagibi de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de diminuer le proportion le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, principalement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois pendant téléphone et pendant courriel. Nous avons attitude des questions détaillées sur les exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons aussi façon des interrogation sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de radical entreprise qui nous est incités à obtenir des informations ouvriers d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une visite et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le endroit Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le produire légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC à fin de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les squelette de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le orientation Web de la FTC.

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