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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à rechercher des options de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de acceptation général or sein de l’industrie quant aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le liaison le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir services d’une société professionnelle de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette par le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’avoir un paiement moins élevé à un cause d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion étant donné que la renforcement de dettes est aussi désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces software travaillent souvent de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des taux d’intérêt après en votre nom. Des revenu d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos options de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour exécuter faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y compris les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas composer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de affermissement de dettes être assortis de causalité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent par prolonger leur dette. Bien qu’un revenu d’intérêt peu important et un seul paiement soient une option attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de renforcement se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées par un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller boursier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des revenu d’intérêt soupçon élevés pour la consolidation directe des prêts, par contre ces union sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens a l’intérieur du passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces causalité ; prêts de amélioration pour mauvais crédit sont couramment assortis de intérêt d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises chez la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous-vêtement le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des sang-froid et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les très bonnes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes doivent s’y céder pour tomber en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des effet de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, les meilleures offrent des aboutissement pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les programmes de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres attitude fondamentaux des programmes eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et ouvriers déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de protection de dettes à suivre, doigt importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de rempli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans le choix d’une société de réconfort de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise doit réglementairement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et doivent fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les gouvernement de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, particulièrement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois chez téléphone et dans courriel. Nous avons pédantisme des énigme détaillées sur les exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également apprêt des questions sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de toute entreprise qui nous a incités à obtenir des informations personnels d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le circonstances Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le composer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour squelette de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le orientation Web de la FTC.

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