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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des options de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de autorisation général en or sein de l’industrie proportionnellement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir les faveur d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces programmes durent de de deux ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette pendant le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un gain d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion parce que la affermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent souvent de pair avec des instructions en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rapport d’intérêt au-dessous en votre nom. Des étreinte d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils peuvent limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour établir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de perpétrer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes être assortis de dépendance d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent pendant prolonger leur dette. Bien qu’un rendement d’intérêt bas et un seul paiement soient une collection attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien téton lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabinet de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un service de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des revenu d’intérêt brin élevés pour la affermissement directe des prêts, cependant ces intérêt sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos trésorerie dans le passé, vous n’aurez probablement pas droit à ces dividende ; prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de dividende d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises selon la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des aisance et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de raffermissement de dettes ont pour objectif s’y attribuer pour être certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou de consolidation, meilleures offrent des achèvement pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les software de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres mine fondamentaux des logiciel eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et employés déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de consolidation de dettes à suivre, pointe importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de rempli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans le choix d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des choses qu’une entreprise légalement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et ont pour mission fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient jamais accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les laboratoire de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de réduire le intimité le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, fondamentalement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois dans téléphone et par courriel. Nous avons application des demande détaillées sur les exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons aussi extérieur des énigme sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de accompli entreprise qui a incités à obtenir des informations domesticité en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une consultation et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le créer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à but de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les squelette de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emploi Web de la FTC.

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