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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à chercher des sélection de gestion de la dette, il se que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de acceptation général au sein de l’industrie relativement aux excellentes façons de gérer dettes, nous possédons réduit le témoignage le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir prestation d’une société pro de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un proportion d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la renforcement de dettes est également utilisée pour désigner les logiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des recommandations gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des gain d’intérêt au-dessous en votre nom. Des intérêt d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos collection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour créer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de protection de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas faire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de rapprochement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent chez prolonger leur dette. Bien qu’un narration d’intérêt peu important et un seul paiement soient une sélection attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de réconfort se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées dans un service de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des causalité d’intérêt pointe élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces cause sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances dans le passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces relation ; les prêts de renforcement pour mauvais crédit sont couramment assortis de rapprochement d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises parmi la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des foi et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les meilleures pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes doivent s’y abandonner pour devenir certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou de consolidation, les meilleures offrent des achèvement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous avons trouvé

Les programmes de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres forme capitaux des logiciel eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de raffermissement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de complet l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des récente est un facteur déterminant dans le choix d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise régulièrement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et doivent fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les studio de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de rassemblement de dettes puisse tenter de diminuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois par téléphone et dans courriel. Nous avons superbe des demande détaillées sur les exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons aussi assiette des interrogation sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de terminé entreprise qui a incités à obtenir des précisions personnels or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le endroit Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le produire légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des bornage sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les maquette de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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