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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à trouver des choix de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des dépêche contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de agrément général or sein de l’industrie relativement aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le liaison le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir services d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette pendant le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’acquérir un paiement moins élevé à un annuité d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion parce que la raffermissement de dettes est également utilisée pour désigner les software de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils boursier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des effet d’intérêt au-dessous en votre nom. Des narration d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils peuvent limiter vos choix de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour perpétrer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y pris conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes admettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de écrire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de dénonciation d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent dans prolonger leur dette. Bien qu’un annuité d’intérêt bas et un seul paiement soient une option attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées dans un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des bénéfice d’intérêt miette élevés pour la réconfort directe des prêts, par contre ces proportion sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos trésorerie dans le passé, vous aurait probablement pas droit à ces exposé ; les prêts de protection pour mauvais crédit sont souvent assortis de dénonciation d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises pendant la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des engagement et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de réconfort de dettes doivent s’y accorder pour être certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des coup de main de négociation ou bien de consolidation, les excellentes offrent des réussite pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les listing de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres prétexte fondamentaux des programmes eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme renforcement de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de rempli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise régulièrement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour services et ont pour objectif fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de ralliement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, impérieusement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois dans téléphone et en courriel. Nous avons cambrure des questions détaillées sur exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons également posture des demande sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de entier entreprise qui nous est incités à obtenir des précisions personnels or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les données pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le endroit Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le produire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à fin de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour diagramme de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le disposition Web de la FTC.

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