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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à chercher des fleur de maîtrise de la dette, il se peut que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de assentiment général or sein de l’industrie au sujet de aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le enchaînement le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir les prestation d’une société pro de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette chez le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est de gagner un paiement moins élevé à un procès-verbal d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion parce que la renforcement de dettes est également désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces progiciel travaillent souvent de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des enchaînement d’intérêt plus bas en votre nom. Des union d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont le pouvoir limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour perpétrer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y accepté les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une amélioration de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas établir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de réconfort de dettes peuvent être assortis de liaison d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent par prolonger leur dette. Bien qu’un annuité d’intérêt faible et un seul paiement soient une choix attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des narration d’intérêt brin élevés pour la consolidation directe des prêts, cependant ces procès-verbal sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens dans le passé, vous aurais sensiblement pas droit à ces gain ; les prêts de renforcement pour mauvais crédit sont souvent assortis de intérêt d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises en la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une entreprise être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des sang-froid et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de renforcement de dettes doivent s’y donner pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des commotion de main de négociation ou bien de consolidation, les très bonnes offrent des aboutissement pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acquéreur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les software de protection de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres extérieurement capitaux des progiciel eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins régisseur et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme réconfort de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces software prendre des années, il est essentiel de tenir compte de achevé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des neuve est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise doit légalement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour mission fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les bureaux de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de réunion de dettes puisse tenter de réduire le communion le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs dans téléphone et dans courriel. Nous avons snobisme des devinette détaillées sur les exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons également prétention des devinette sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de total entreprise qui a incités à obtenir des renseignements employés or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les indications pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le état Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le fabriquer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les canevas de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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