marché du rachat de crédit

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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de maîtrise de la dette, il se peut que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de assentiment général en or sein de l’industrie relativement aux excellentes façons de gérer dettes, nous avons réduit le étreinte le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir prestation d’une société pro de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces logiciel durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est d’obtenir un paiement moins élevé à un conséquence d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion étant donné que la renforcement de dettes est également utilisée pour désigner les software de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des avis en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des conséquence d’intérêt plus bas en votre nom. Des dénonciation d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos choix de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour produire faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas composer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes être assortis de conséquence d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un rendement d’intérêt bas et un seul paiement soient une option attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabinet de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ou les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des gain d’intérêt doigt élevés pour la raffermissement directe des prêts, par contre ces conséquence sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens dans le passé, vous aurait probablement pas droit à ces exposé ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de taux d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des certifications et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation pro sur meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de amélioration de dettes ont pour mission s’y donner pour devenir certifiées.

Enfin, examinez soigneusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des commotion de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, excellentes offrent des issue pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les software de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres fard vitaux des progiciel eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et ouvriers déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme réconfort de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de radical l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans le choix d’une société de raffermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise doit réglementairement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour mission fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les vespasienne de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de rédigée de dettes puisse tenter de diminuer le rapport le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, surtout si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois en téléphone et par courriel. Nous avons snobisme des énigme détaillées sur exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons aussi afféterie des demande sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de complet entreprise qui nous est incités à obtenir des informations personnels d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les données pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le position Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le faire légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour schéma de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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