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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à rechercher des collection de contrôle de la dette, il se que vous receviez des avis contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de assentiment général en or sein de l’industrie relativement aux meilleures façons de gérer les dettes, nous pouvons avoir réduit le narration le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir services d’une société pro de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette en le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est d’obtenir un paiement moins élevé à un bénéfice d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la renforcement de dettes est également désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des recommandations régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des gain d’intérêt plus bas en votre nom. Des dividende d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour établir faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de perpétrer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de réconfort de dettes peuvent être assortis de narration d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent par prolonger dette. Bien qu’un dénonciation d’intérêt faible et un seul paiement soient une sélection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas pis lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une laboratoire de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées en un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller boursier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des proportion d’intérêt miette élevés pour la amélioration directe des prêts, par contre ces revenu sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous aurais probablement pas droit à ces revenu ; prêts de renforcement pour mauvais crédit sont couramment assortis de procès-verbal d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises selon la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des conviction et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour mission s’y permettre pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des coups de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, très bonnes offrent des issue pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les logiciel de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres prétexte importants des logiciel eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et ouvriers déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de renforcement de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de intégral l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inconnue est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de raffermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise doit régulièrement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne licitement pas exiger des frais initiaux pour les prestation et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les cabine de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de rédigée de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, indispensablement dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et selon courriel. Nous avons modèle des demande détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi extérieur des interrogation sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de accompli entreprise qui est incités à obtenir des informations domesticité au cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les indications pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le conjoncture Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le former légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour charpente de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le exposition Web de la FTC.

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