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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à chercher des assortiment de gestion de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de acquiescement général d’or sein de l’industrie relativement aux très bonnes façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir les services d’une société pro de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de de de deux ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette en le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’avoir un paiement moins élevé à un narration d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion étant donné que la consolidation de dettes est également désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces logiciel travaillent souvent de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt après en votre nom. Des annuité d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour composer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas faire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de raffermissement de dettes peuvent être assortis de intimité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent dans prolonger leur dette. Bien qu’un intimité d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabinet de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées parmi un service de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller banquier pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des témoignage d’intérêt doigt élevés pour la consolidation directe des prêts, par contre ces communion sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous aurais probablement pas droit à ces enchaînement ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de causalité d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises par la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des indemnité et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur très bonnes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de renforcement de dettes ont pour mission s’y attribuer pour être certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des choc de main de négociation ou bien de consolidation, très bonnes offrent des achèvement pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les listing de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres brillant fondamentaux des software eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme amélioration de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de achevé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inconnue est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour mission fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les cagibi de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de concentration de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, essentiellement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois par téléphone et chez courriel. Nous avons cambrure des interrogation détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons aussi modèle des questions sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de parfait entreprise qui est incités à obtenir des renseignements ouvriers d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une consultation et toutes les données pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le profession Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le fonder légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les maquette de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le disposition Web de la FTC.

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