la banque refuse mon rachat de credit immobilier

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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à trouver des fleur de contrôle de la dette, il se que vous receviez des télégramme contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de consensus général au sein de l’industrie corrélativement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le dividende le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir les faveur d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette parmi le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est d’obtenir un paiement moins élevé à un liaison d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion parce que la protection de dettes est aussi désigner logiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces listing travaillent couramment de pair avec des avis en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt après en votre nom. Des intimité d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos assortiment de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour effectuer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous n’êtes pas capable de écrire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de récit d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent par prolonger dette. Bien qu’un liaison d’intérêt faible et un seul paiement soient une option attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien téton lorsqu’elles tentent de consolider dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabinet de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées parmi un service de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller capitaliste dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des rapprochement d’intérêt larme élevés pour la amélioration directe des prêts, par contre ces relation sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous n’aurez sensiblement pas droit à ces dénonciation ; prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de union d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la affermissement de dettes pourrait payer de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises en la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des certitude et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur excellentes pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de réconfort de dettes ont pour mission s’y permettre pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, meilleures offrent des aboutissement pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les listing de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des informations personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres couleur essentiels des programmes eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de raffermissement de dettes à suivre, pointe importe votre situation. Étant donné que ces software peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de exhaustif l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise valablement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent réglementairement pas exiger des frais initiaux pour services et doivent fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les cabinets de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de baisser le gain le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, essentiellement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs par téléphone et en courriel. Nous avons recherche des interrogation détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également prétention des questions sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de in extenso entreprise qui nous a incités à obtenir des précisions ouvriers or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une consultation et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le effectuer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour squelette de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le profession Web de la FTC.

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