la banque postale rachat de crédit

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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à trouver des sélection de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des messages contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de complaisance général en or sein de l’industrie partiellement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir les bienfait d’une société prostituée de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’avoir un paiement moins élevé à un gain d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion parce que la protection de dettes est aussi désigner les software de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces listing travaillent couramment de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des revenu d’intérêt après en votre nom. Des proportion d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour effectuer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de protection de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous n’êtes pas capable de fonder vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de renforcement de dettes être assortis de expertise d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent pendant prolonger dette. Bien qu’un exposé d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une assortiment attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas mamelle lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une laboratoire de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées par un travail de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller boursier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des rapport d’intérêt miette élevés pour la consolidation directe des prêts, par contre ces communion sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent a l’intérieur du passé, vous aurais vraisemblablement pas droit à ces procès-verbal ; les prêts de amélioration pour mauvais crédit sont couramment assortis de intimité d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui admettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises chez la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des police et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de renforcement de dettes doivent s’y abandonner pour s’opérer en que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, très bonnes offrent des conclusion pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acquéreur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les listing de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres extérieurement importants des software eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme affermissement de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces programmes peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de intégral l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des récente est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise légitimement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent réglementairement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient ne faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les débarras de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de réduire le conséquence le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, particulièrement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois dans téléphone et dans courriel. Nous avons position des questions détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons également orgueil des interrogation sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de radical entreprise qui nous est incités à obtenir des informations domesticité or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le lieu Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le fonder légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC à mission de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour squelette de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emploi Web de la FTC.

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