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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à rechercher des sélection de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des communication contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de adhésion général en or sein de l’industrie corrélativement aux très bonnes façons de gérer dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir bienfait d’une société pro de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette parmi le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’acquérir un paiement moins élevé à un dépendance d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion étant donné que la réconfort de dettes est également utilisée pour désigner les software de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des avis régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rendement d’intérêt après en votre nom. Des liaison d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils peuvent limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas fonder vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de proportion d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent chez prolonger dette. Bien qu’un rapport d’intérêt faible et un seul paiement soient une option attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou pis lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabine de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ou prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller boursier pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des causalité d’intérêt brin élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces cause sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces procès-verbal ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de conséquence d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises parmi la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des aplomb et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur les excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de affermissement de dettes ont pour mission s’y octroyer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, excellentes offrent des dénouement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres cachet essentiels des software eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de affermissement de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces software prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de rempli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise licitement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les bureaux de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, malgré tout si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et selon courriel. Nous avons posture des demande détaillées sur exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également maniérisme des interrogation sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de parfait entreprise qui nous est incités à obtenir des précisions personnels d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le emplacement Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le effectuer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les canevas de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emploi Web de la FTC.

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