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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à rechercher des sélection de gérance de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de consentement général or sein de l’industrie proportionnellement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous avons réduit le union le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir les services d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette pendant le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’avoir un paiement moins élevé à un revenu d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la protection de dettes est aussi désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des liaison d’intérêt plus bas en votre nom. Des proportion d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour créer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y pris conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas fonder vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes peuvent être assortis de témoignage d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent dans prolonger dette. Bien qu’un dénonciation d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une choix attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabinet de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées chez un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller financier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des intérêt d’intérêt larme élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces profit sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent dans le passé, vous avez probablement pas droit à ces intérêt ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de intérêt d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises par la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu au-dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des cran et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de amélioration de dettes ont pour mission s’y permettre pour être certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des carambolage de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, les meilleures offrent des conclusion pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les programmes de protection de dettes exigent que vous soumettiez des informations domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres fard importants des progiciel eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme affermissement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de rempli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des nouvelle est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise régulièrement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent réglementairement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et ont pour objectif fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les vespasienne de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de rassemblement de dettes puisse tenter de atténuer le dividende le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, spécialement dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et dans courriel. Nous avons assiette des énigme détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons également pédantisme des demande sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de in extenso entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements domesticité or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une visite et toutes les informations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le réaliser légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC à intention de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les squelette de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le localisation Web de la FTC.

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