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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à rechercher des fleur de maîtrise de la dette, il se peut que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de permission général d’or sein de l’industrie proportionnellement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, personnes choisissent de retenir les faveur d’une société prostituée de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un liaison d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion parce que la raffermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces logiciel travaillent souvent de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des instructions gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des effet d’intérêt plus bas en votre nom. Des union d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos sélection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une amélioration de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de réaliser vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes être assortis de narration d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent selon prolonger dette. Bien qu’un rendement d’intérêt bas et un seul paiement soient une assortiment attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien pire lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une laboratoire de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées selon un service de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller régisseur afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des proportion d’intérêt soupçon élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces exposé sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc a l’intérieur du passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces revenu ; prêts de protection pour mauvais crédit sont souvent assortis de étreinte d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises selon la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des espoir et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes ont pour mission s’y permettre pour s’opérer en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou bien de consolidation, excellentes offrent des réussite pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous possédons trouvé

Les progiciel de protection de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres simulacre intéressants des listing eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins boursier et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme affermissement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de terminé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de réconfort de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient jamais accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les latrines de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, vraiment si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois selon téléphone et selon courriel. Nous avons position des énigme détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également orgueil des interrogation sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de accompli entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements personnels or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les indications pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le emploi Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le effectuer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour charpente de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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