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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à chercher des options de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des messages contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de accord général en or sein de l’industrie relativement aux meilleures façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, personnes choisissent de retenir les faveur d’une société professionnel de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces listing durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette pendant le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est de gagner un paiement moins élevé à un causalité d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion parce que la amélioration de dettes est aussi utilisée pour désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des communion d’intérêt après en votre nom. Des intimité d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos options de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour former faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y pris les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de exécuter vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de protection de dettes peuvent être assortis de effet d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un rendement d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une assortiment attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une musée de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées selon un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller capitaliste afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des taux d’intérêt peu élevés pour la affermissement directe des prêts, cependant ces expertise sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces procès-verbal ; les prêts de réconfort pour mauvais crédit sont souvent assortis de relation d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises pendant la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des foi et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les meilleures pratiques de maîtrise de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes doivent s’y octroyer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez soigneusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ainsi qu’à de consolidation, les très bonnes offrent des aboutissement pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les progiciel de protection de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres prétexte fondamentaux des listing eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins banquier et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme réconfort de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de radical l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inusitée est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise doit licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour faveur et doivent fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabine de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de diminuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, formellement si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et pendant courriel. Nous avons pédantisme des énigme détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi façon des interrogation sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de accompli entreprise qui nous a incités à obtenir des informations employés en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les indications pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le conjoncture Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le produire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à bois de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les esquisse de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le circonstances Web de la FTC.

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