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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des choix de gestion de la dette, il se que vous receviez des dépêche contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de agrément général or sein de l’industrie au sujet de aux meilleures façons de gérer dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les faveur d’une société pro de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette chez le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la renforcement est d’avoir un paiement moins élevé à un union d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion parce que la consolidation de dettes est également désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rapprochement d’intérêt plus bas en votre nom. Des annuité d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos choix de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y compris les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas accomplir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de raffermissement de dettes être assortis de communion d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent dans prolonger dette. Bien qu’un dénonciation d’intérêt peu important et un seul paiement soient une fleur attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou tétine lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un service de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller capitaliste afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des revenu d’intérêt brin élevés pour la renforcement directe des prêts, cependant ces expertise sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos ressources a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces conséquence ; les prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de liaison d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font dans l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu par-dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des indemnité et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation pro sur les meilleures pratiques de maîtrise de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes doivent s’y gratifier pour s’accomplir en tant que certifiées.

Enfin, examinez soigneusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, meilleures offrent des solutions pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous avons trouvé

Les software de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des précisions domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres apparence vitaux des logiciel eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et ouvriers déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de radical l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inédite est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise légalement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légalement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient jamais accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de ralliement de dettes puisse tenter de baisser le expertise le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, essentiellement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et dans courriel. Nous avons coffrage des questions détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi installation des devinette sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de in extenso entreprise qui nous est incités à obtenir des renseignements domesticité d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les indications pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le exposition Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le fabriquer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour épure de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le circonstances Web de la FTC.

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