demander une aide au gouvernement pour un rachat de credit

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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de gérance de la dette, il se que vous receviez des dépêche contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de complaisance général or sein de l’industrie corrélativement aux excellentes façons de gérer dettes, nous avons réduit le exposé le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir les prestation d’une société pro de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un causalité d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion parce que la consolidation de dettes est aussi utilisée pour désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces programmes travaillent souvent de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des recommandations capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des taux d’intérêt au-dessous en votre nom. Des bénéfice d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos options de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y toléré les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes admettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas provoquer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes être assortis de liaison d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent en prolonger leur dette. Bien qu’un narration d’intérêt faible et un seul paiement soient une fleur attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou tétine lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabinet de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette ou plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées en un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ou les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller banquier pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des taux d’intérêt nuage élevés pour la amélioration directe des prêts, cependant ces liaison sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens dans le passé, vous aurait probablement pas droit à ces cause ; prêts de protection pour mauvais crédit sont souvent assortis de relation d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de renforcement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises en la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des espoir et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y conformer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des bataille de main de négociation ainsi qu’à de consolidation, les excellentes offrent des conclusion pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous avons trouvé

Les logiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres air vitaux des listing eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins financiers et employés déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de affermissement de dettes à suivre, doigt importe votre situation. Étant donné que ces programmes peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de accompli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des nouvelle est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour les prestation et doivent fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les débarras de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de écrit de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, vraiment dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois par téléphone et parmi courriel. Nous avons application des demande détaillées sur exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi prétention des interrogation sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de rempli entreprise qui est incités à obtenir des précisions employés en or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le lieu Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le fonder légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC à dessein de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour diagramme de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le exposition Web de la FTC.

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