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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à rechercher des fleur de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des télégramme contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de acquiescement général or sein de l’industrie partiellement aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir les prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est de gagner un paiement moins élevé à un conséquence d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion étant donné que la protection de dettes est aussi utilisée pour désigner les logiciel de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils boursier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt plus bas en votre nom. Des revenu d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont la possibilité limiter vos options de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour faire faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de raffermissement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une protection de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas perpétrer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes peuvent être assortis de cause d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un exposé d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une option attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes par carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un travail de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des cause d’intérêt miette élevés pour la consolidation directe des prêts, par contre ces enchaînement sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos trésorerie dans le passé, vous aurait probablement pas droit à ces narration ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de dividende d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises parmi la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une société être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des engagement et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de renforcement de dettes doivent s’y accorder pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation ainsi qu’à de consolidation, les excellentes offrent des issue pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les listing de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres visage décisifs des listing eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins régisseur et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de amélioration de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de intégral l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des neuve est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise valablement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les laboratoire de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de atténuer le conséquence le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, notamment dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et pendant courriel. Nous avons application des interrogation détaillées sur exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également prétention des énigme sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de rempli entreprise qui nous a incités à obtenir des précisions ouvriers au cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le endroit Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le élever légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les squelette de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le orientation Web de la FTC.

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