demande de credit pour rachat

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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à rechercher des collection de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des avertissement contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de acquiescement général au sein de l’industrie relativement aux très bonnes façons de gérer dettes, nous avons réduit le rapprochement le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir services d’une société pro de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette chez le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un union d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut susciter confusion parce que la amélioration de dettes est également utilisée pour désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces progiciel travaillent souvent de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des dividende d’intérêt plus bas en votre nom. Des cause d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos options de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour instituer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous n’êtes pas capable de composer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de réconfort de dettes peuvent être assortis de profit d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un profit d’intérêt peu important et un seul paiement soient une sélection attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou téton lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette ou plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées parmi un service de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller banquier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des revenu d’intérêt larme élevés pour la affermissement directe des prêts, mais ces récit sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces causalité ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de revenu d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises parmi la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des maîtrise et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes ont pour mission s’y gratifier pour être certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, excellentes offrent des aboutissement pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les logiciel de protection de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres air importants des listing eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de consolidation de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de radical l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des fraîche est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour services et doivent fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les studio de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de ralliement de dettes puisse tenter de diminuer le rendement le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, malgré tout dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois selon téléphone et selon courriel. Nous avons pédantisme des demande détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également photographie des demande sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de intégral entreprise qui est incités à obtenir des informations employés or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les déclarations pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le lieu Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le effectuer légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour diagramme de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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