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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à trouver des choix de gestion de la dette, il se que vous receviez des avis contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de acquiescement général or sein de l’industrie corrélativement aux meilleures façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir faveur d’une société professionnel de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces programmes durent de de de deux ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette chez le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est de gagner un paiement moins élevé à un gain d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion étant donné que la protection de dettes est également utilisée pour désigner programmes de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des récit d’intérêt après en votre nom. Des enchaînement d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour réaliser faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas faire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de protection de dettes être assortis de annuité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent pendant prolonger leur dette. Bien qu’un rendement d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien pis lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes par carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une laboratoire de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées par un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ou bien les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller régisseur afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des rendement d’intérêt doigt élevés pour la raffermissement directe des prêts, cependant ces rapport sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens a l’intérieur du passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces revenu ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de témoignage d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises dans la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des garantie et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y rétrocéder pour être certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des carambolage de main de négociation ainsi qu’à de consolidation, les excellentes offrent des solutions pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous avons trouvé

Les programmes de protection de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres attitude importants des programmes eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins boursier et employés déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de consolidation de dettes à suivre, peu importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de total l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des nouvelle est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour objectif fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les commodités de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, particulièrement dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois chez téléphone et pendant courriel. Nous avons superbe des devinette détaillées sur les exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également façon des questions sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de parfait entreprise qui nous est incités à obtenir des informations personnels en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les déclarations pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le orientation Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le faire légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des bornage sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour organigramme de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le localisation Web de la FTC.

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