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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de agrément général or sein de l’industrie relativement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir bienfait d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette chez le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est de gagner un paiement moins élevé à un effet d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut susciter confusion étant donné que la réconfort de dettes est aussi utilisée pour désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des dénonciation d’intérêt au-dessous en votre nom. Des taux d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos options de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour fonder faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y pris conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas produire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de protection de dettes être assortis de revenu d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent pendant prolonger leur dette. Bien qu’un récit d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une choix attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas mamelle lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une commodités de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées selon un travail de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller capitaliste afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des exposé d’intérêt nuage élevés pour la affermissement directe des prêts, cependant ces relation sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous avez sensiblement pas droit à ces intérêt ; prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de dénonciation d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises dans la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu au-dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des confiance et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les excellentes pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes doivent s’y rétrocéder pour se passer en que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ainsi qu’à de consolidation, excellentes offrent des conclusion pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous avons trouvé

Les listing de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres prétexte importants des listing eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de terminé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inconnue est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne réglementairement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour objectif fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les commodités de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de rassemblement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, indispensablement si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs selon téléphone et par courriel. Nous avons cambrure des questions détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi superbe des questions sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de intégral entreprise qui est incités à obtenir des précisions domesticité or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le rang Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le écrire légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les modèle de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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