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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à rechercher des choix de contrôle de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de acceptation général d’or sein de l’industrie proportionnellement aux excellentes façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir les prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est de gagner un paiement moins élevé à un effet d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion parce que la consolidation de dettes est aussi utilisée pour désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des narration d’intérêt au-dessous en votre nom. Des profit d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont la possibilité limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour faire faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de raffermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas créer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes être assortis de cause d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent parmi prolonger dette. Bien qu’un récit d’intérêt bas et un seul paiement soient une option attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une réduit de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées par un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller banquier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des taux d’intérêt filet élevés pour la raffermissement directe des prêts, mais ces récit sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous aurais sensiblement pas droit à ces causalité ; les prêts de réconfort pour mauvais crédit sont souvent assortis de intérêt d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises selon la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des sûreté et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation pro sur très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour mission s’y abandonner pour être certifiées.

Enfin, examinez bien les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, les excellentes offrent des fin pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les programmes de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres frime intéressants des listing eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de réconfort de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de radical l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inconnue est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise légitimement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour objectif fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabine de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de réunion de dettes puisse tenter de diminuer le intimité le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, impérieusement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois pendant téléphone et par courriel. Nous avons afféterie des énigme détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi position des énigme sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de accompli entreprise qui a incités à obtenir des informations personnels au cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une consultation et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le emploi Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le exécuter légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC à dessein de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour schéma de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le rang Web de la FTC.

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