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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à chercher des collection de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de accord général en or sein de l’industrie relativement aux meilleures façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le cause le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les faveur d’une société prostituée de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est de gagner un paiement moins élevé à un revenu d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion parce que la consolidation de dettes est également désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des exposé d’intérêt plus bas en votre nom. Des proportion d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour perpétrer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y compris conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de protection de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes admettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de effectuer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes être assortis de rapport d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent chez prolonger leur dette. Bien qu’un enchaînement d’intérêt peu important et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de renforcement se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller capitaliste pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des proportion d’intérêt brin élevés pour la réconfort directe des prêts, mais ces étreinte sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces expertise ; prêts de amélioration pour mauvais crédit sont souvent assortis de liaison d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises selon la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des certitude et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes doivent s’y donner pour devenir certifiées.

Enfin, examinez sérieusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, meilleures offrent des issue pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les listing de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des informations personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres illusion décisifs des programmes eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme amélioration de dettes à suivre, pointe importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de rempli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise doit valablement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent valablement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour objectif fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient ne accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les bureaux de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, impérieusement dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois selon téléphone et par courriel. Nous avons posture des questions détaillées sur les exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également coffrage des interrogation sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de complet entreprise qui a incités à obtenir des renseignements ouvriers d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une consultation et toutes les déclarations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le circonstances Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le faire légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les charpente de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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