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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à trouver des collection de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de acquiescement général d’or sein de l’industrie corrélativement aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir prestation d’une société prostituée de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces listing durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La affermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette parmi le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est de gagner un paiement moins élevé à un causalité d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut susciter confusion parce que la amélioration de dettes est aussi désigner logiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des avis financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des cause d’intérêt plus bas en votre nom. Des liaison d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils peuvent limiter vos sélection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour effectuer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y toléré les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas fabriquer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes être assortis de rapport d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un intimité d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une sélection attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un service de raffermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des expertise d’intérêt pointe élevés pour la consolidation directe des prêts, par contre ces bénéfice sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous aurait sensiblement pas droit à ces étreinte ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de taux d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises parmi la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des espoir et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur meilleures pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y octroyer pour tomber en que certifiées.

Enfin, examinez soigneusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou de consolidation, les très bonnes offrent des résultat pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous avons trouvé

Les programmes de renforcement de dettes exigent que vous soumettiez des informations personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres maintien intéressants des logiciel eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme affermissement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de in extenso l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inhabituelle est un facteur déterminant dans le choix d’une société de réconfort de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour les prestation et doivent fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cagibi de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, principalement si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et selon courriel. Nous avons manières des énigme détaillées sur exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi affectation des questions sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de in extenso entreprise qui est incités à obtenir des informations personnels au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le circonstances Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le écrire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à fin de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour épure de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le localisation Web de la FTC.

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