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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à rechercher des fleur de maîtrise de la dette, il se peut que vous receviez des avertissement contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de autorisation général or sein de l’industrie proportionnellement aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir les faveur d’une société professionnel de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette chez le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un rapport d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la affermissement de dettes est également utilisée pour désigner software de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces listing travaillent couramment de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des dénonciation d’intérêt après en votre nom. Des bénéfice d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos options de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour perpétrer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas composer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de renforcement de dettes être assortis de causalité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un rapport d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une collection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une gouvernement de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette ou plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées par un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller régisseur pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des taux d’intérêt miette élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces étreinte sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos trésorerie dans le passé, vous n’aurez vraisemblablement pas droit à ces dépendance ; les prêts de amélioration pour mauvais crédit sont souvent assortis de récit d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises dans la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des caractère et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur les excellentes pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de réconfort de dettes doivent s’y attribuer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des carambolage de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, meilleures offrent des conclusion pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les logiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres simulacre essentiels des software eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins régisseur et ouvriers déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme amélioration de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces software peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise doit régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour les prestation et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les latrines de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, absolument dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs selon téléphone et dans courriel. Nous avons prétention des énigme détaillées sur exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également prétention des questions sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de terminé entreprise qui a incités à obtenir des renseignements personnels d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une consultation et toutes les données pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le conjoncture Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le fabriquer légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les diagramme de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le lieu Web de la FTC.

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