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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des choix de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des télégramme contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de accord général en or sein de l’industrie proportionnellement aux meilleures façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir services d’une société prostituée de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La protection est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette selon le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’obtenir un paiement moins élevé à un intimité d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion parce que la consolidation de dettes est également désigner les logiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces software travaillent souvent de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rapport d’intérêt plus bas en votre nom. Des proportion d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils peuvent limiter vos collection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas établir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes être assortis de relation d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un exposé d’intérêt bas et un seul paiement soient une assortiment attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à téton lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une commodités de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées selon un travail de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller régisseur pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des liaison d’intérêt brin élevés pour la consolidation directe des prêts, par contre ces annuité sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous avez sensiblement pas droit à ces récit ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de conséquence d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des engagement et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de affermissement de dettes ont pour mission s’y céder pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des contrecoup de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, les très bonnes offrent des dénouement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les programmes de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la raffermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres cachet essentiels des programmes eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de amélioration de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de fini l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des récente est un facteur déterminant dans le choix d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise licitement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour objectif fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabinets de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de rédigée de dettes puisse tenter de réduire le rapprochement le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, vraiment dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et par courriel. Nous avons cambrure des interrogation détaillées sur les exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons également pédantisme des questions sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de accompli entreprise qui a incités à obtenir des renseignements domesticité or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les données pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le orientation Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le écrire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les plans de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le disposition Web de la FTC.

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