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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à chercher des options de gérance de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de adhésion général or sein de l’industrie quant aux meilleures façons de gérer les dettes, nous pouvons avoir réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir prestation d’une société professionnel de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette en le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est d’acquérir un paiement moins élevé à un revenu d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion étant donné que la consolidation de dettes est également désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des dividende d’intérêt plus bas en votre nom. Des expertise d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont le pouvoir limiter vos sélection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour provoquer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y toléré les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de accomplir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de union d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent pendant prolonger leur dette. Bien qu’un proportion d’intérêt bas et un seul paiement soient une choix attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien téton lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées en un service de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller capitaliste pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des profit d’intérêt peu élevés pour la réconfort directe des prêts, mais ces profit sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances dans le passé, vous n’aurez sensiblement pas droit à ces expertise ; prêts de protection pour mauvais crédit sont couramment assortis de exposé d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises pendant la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des caractère et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur excellentes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de affermissement de dettes ont pour objectif s’y concéder pour être certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation ou bien de consolidation, les très bonnes offrent des fin pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les programmes de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des précisions domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la raffermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres visage essentiels des software eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins boursier et employés déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de intégral l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des originale est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise doit légalement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour mission fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabinets de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de concentration de dettes puisse tenter de diminuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, impérieusement dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois dans téléphone et chez courriel. Nous avons recherche des demande détaillées sur exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons aussi cambrure des demande sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de exhaustif entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements domesticité en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les données pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le former légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC à mission de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour maquette de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le condition Web de la FTC.

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