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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à chercher des assortiment de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de approbation général or sein de l’industrie corrélativement aux meilleures façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le bénéfice le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir les prestation d’une société pro de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette pendant le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’avoir un paiement moins élevé à un expertise d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion étant donné que la consolidation de dettes est également désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des expertise d’intérêt au-dessous en votre nom. Des revenu d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont le pouvoir limiter vos options de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour faire faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y toléré conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de protection de dettes être assortis de intimité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent par prolonger dette. Bien qu’un cause d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une choix attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une commodités de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de réconfort se retrouvent avec la même dette ou plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller financier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des cause d’intérêt doigt élevés pour la consolidation directe des prêts, mais ces effet sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances dans le passé, vous n’aurez probablement pas droit à ces proportion ; prêts de amélioration pour mauvais crédit sont souvent assortis de gain d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises pendant la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des garantie et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation pro sur excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de protection de dettes ont pour mission s’y allouer pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des conflit de main de négociation ou bien de consolidation, excellentes offrent des dénouement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les programmes de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres extérieurement capitaux des listing eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme affermissement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il est essentiel de tenir compte de total l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour faveur et doivent fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les débarras de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de diminuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, formellement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs par téléphone et chez courriel. Nous avons cambrure des devinette détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons également photographie des questions sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de fini entreprise qui a incités à obtenir des précisions employés en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une consultation et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le circonstances Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le produire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour dessin de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le profession Web de la FTC.

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