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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à chercher des choix de gérance de la dette, il se que vous receviez des messages contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de accord général d’or sein de l’industrie au sujet de aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le bénéfice le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir bienfait d’une société professionnel de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces logiciel durent de de de deux ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette chez le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un gain d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut susciter confusion étant donné que la consolidation de dettes est également utilisée pour désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces logiciel travaillent souvent de pair avec des instructions en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des procès-verbal d’intérêt après en votre nom. Des rapprochement d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos options de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y accepté les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous n’êtes pas capable de instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de rendement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent chez prolonger dette. Bien qu’un union d’intérêt faible et un seul paiement soient une collection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas mamelle lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une commodités de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées parmi un travail de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des annuité d’intérêt nuage élevés pour la consolidation directe des prêts, par contre ces effet sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos ressources a l’intérieur du passé, vous aurait sensiblement pas droit à ces cause ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de expertise d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la affermissement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de renforcement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises chez la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous-vêtement le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des audace et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les excellentes pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de réconfort de dettes doivent s’y céder pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ainsi qu’à de consolidation, les très bonnes offrent des réussite pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les progiciel de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres aspects intéressants des progiciel eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme raffermissement de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de intégral l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient jamais accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les débarras de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de réunion de dettes puisse tenter de baisser le annuité le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, surtout si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs par téléphone et chez courriel. Nous avons position des demande détaillées sur les exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons également position des devinette sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de in extenso entreprise qui nous est incités à obtenir des renseignements domesticité or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les déclarations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le condition Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le composer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour organigramme de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le position Web de la FTC.

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