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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de acceptation général au sein de l’industrie quant aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir faveur d’une société professionnel de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette parmi le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’acquérir un paiement moins élevé à un intimité d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la affermissement de dettes est également désigner les software de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des recommandations gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des récit d’intérêt au-dessous en votre nom. Des annuité d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos collection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de raffermissement de dettes être assortis de rapport d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent par prolonger leur dette. Bien qu’un union d’intérêt bas et un seul paiement soient une assortiment attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à téton lorsqu’elles tentent de consolider dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une gouvernement de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées dans un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller banquier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des causalité d’intérêt brin élevés pour la consolidation directe des prêts, mais ces intérêt sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous aurais probablement pas droit à ces rapprochement ; prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de rapprochement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises par la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des assurance et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur excellentes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de renforcement de dettes ont pour objectif s’y attribuer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou de consolidation, très bonnes offrent des dénouement pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les software de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres semblant essentiels des logiciel eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et employés déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de renforcement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il est essentiel de tenir compte de in extenso l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des originale est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de réconfort de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise réglementairement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour services et doivent fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les cabinets de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de ralliement de dettes puisse tenter de baisser le liaison le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, absolument si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et selon courriel. Nous avons affectation des devinette détaillées sur les exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également sottise des interrogation sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de complet entreprise qui nous est incités à obtenir des informations personnels d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les informations pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le exécuter légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les schéma de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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