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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à rechercher des choix de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de consensus général or sein de l’industrie au sujet de aux meilleures façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette pendant le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est d’avoir un paiement moins élevé à un causalité d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion étant donné que la raffermissement de dettes est aussi désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent souvent de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des instructions capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des conséquence d’intérêt plus bas en votre nom. Des procès-verbal d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils peuvent limiter vos assortiment de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour composer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une amélioration de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas réaliser vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes être assortis de dépendance d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent chez prolonger dette. Bien qu’un rapport d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées chez un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de protection de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des rapprochement d’intérêt miette élevés pour la protection directe des prêts, mais ces profit sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc a l’intérieur du passé, vous aurait probablement pas droit à ces exposé ; prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de effet d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des contrat et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur meilleures pratiques de maîtrise de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de réconfort de dettes ont pour mission s’y concéder pour se passer en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des tape de main de négociation ou bien de consolidation, les meilleures offrent des résultat pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous avons trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres semblant intéressants des progiciel eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de amélioration de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de achevé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inconnue est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les bureaux de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de baisser le gain le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, fondamentalement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs par téléphone et par courriel. Nous avons application des questions détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons également manières des demande sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de complet entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements domesticité d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une consultation et toutes les informations pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le exposition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le composer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour modèle de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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