avis rachat de credit la banque postale

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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à trouver des options de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de permission général en or sein de l’industrie partiellement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous avons réduit le dénonciation le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les prestation d’une société prostituée de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette chez le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est d’avoir un paiement moins élevé à un profit d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion parce que la amélioration de dettes est également désigner logiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des avis en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt plus bas en votre nom. Des communion d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos sélection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de narration d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent chez prolonger dette. Bien qu’un profit d’intérêt faible et un seul paiement soient une assortiment attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabine de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées chez un service de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ou prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller banquier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des cause d’intérêt peu élevés pour la amélioration directe des prêts, par contre ces enchaînement sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent dans le passé, vous n’aurez vraisemblablement pas droit à ces bénéfice ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de rendement d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises parmi la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu par-dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des indemnité et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de raffermissement de dettes ont pour objectif s’y donner pour être certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou de consolidation, les très bonnes offrent des achèvement pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les logiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres simulacre capitaux des programmes eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins banquier et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de consolidation de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de complet l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des nouvelle est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour mission fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les gouvernement de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de concentration de dettes puisse tenter de réduire le union le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, notamment dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois dans téléphone et dans courriel. Nous avons orgueil des interrogation détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons aussi modèle des questions sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de radical entreprise qui nous a incités à obtenir des informations domesticité d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le emplacement Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le fonder légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les organigramme de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le position Web de la FTC.

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