astuce pour rachat de credit

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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des fleur de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de autorisation général au sein de l’industrie quant aux excellentes façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir les bienfait d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La affermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette parmi le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un narration d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion parce que la consolidation de dettes est aussi désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des instructions en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des recommandations banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des liaison d’intérêt après en votre nom. Des rapport d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos sélection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour effectuer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y compris conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de raffermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une amélioration de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de établir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de réconfort de dettes être assortis de dépendance d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent dans prolonger leur dette. Bien qu’un rapprochement d’intérêt bas et un seul paiement soient une option attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabinet de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées chez un service de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller financier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des témoignage d’intérêt peu élevés pour la réconfort directe des prêts, cependant ces rendement sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens a l’intérieur du passé, vous aurais sensiblement pas droit à ces communion ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de union d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises en la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des contrat et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les excellentes pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de affermissement de dettes ont pour objectif s’y accorder pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, très bonnes offrent des issue pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les software de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la raffermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres simulacre intéressants des software eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme raffermissement de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de terminé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des nouvelle est un facteur déterminant dans le choix d’une société de raffermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise valablement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne réglementairement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les débarras de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de atténuer le dividende le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, notamment dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et parmi courriel. Nous avons mise en place des demande détaillées sur les exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons aussi posage des questions sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de fini entreprise qui a incités à obtenir des renseignements domesticité or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les données pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le circonstances Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le accomplir légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour squelette de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le conjoncture Web de la FTC.

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