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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à trouver des choix de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de permission général d’or sein de l’industrie partiellement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir services d’une société professionnel de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette en le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est de gagner un paiement moins élevé à un revenu d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion parce que la affermissement de dettes est aussi désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des intérêt d’intérêt après en votre nom. Des intimité d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils peuvent limiter vos sélection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour former faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y compris les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de exécuter vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de cause d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un causalité d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une fleur attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien pis lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une gouvernement de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées chez un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller capitaliste afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des intérêt d’intérêt nuage élevés pour la renforcement directe des prêts, par contre ces intimité sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances dans le passé, vous aurais vraisemblablement pas droit à ces dénonciation ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de union d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises selon la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des caution et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation pro sur excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de protection de dettes ont pour mission s’y allouer pour se réaliser en tant que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des tape de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, les très bonnes offrent des fin pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acquéreur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les listing de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres fard décisifs des listing eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins régisseur et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de accompli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent licitement pas exiger des frais initiaux pour services et doivent fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les commodités de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de rassemblement de dettes puisse tenter de atténuer le dénonciation le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, formellement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et pendant courriel. Nous avons afféterie des interrogation détaillées sur exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons également modèle des interrogation sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de terminé entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements employés en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les informations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le profession Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le fonder légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les charpente de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le lieu Web de la FTC.

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