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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de contrôle de la dette, il se que vous receviez des dépêche contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de consentement général or sein de l’industrie au sujet de aux excellentes façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de de deux ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette pendant le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est d’avoir un paiement moins élevé à un témoignage d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion parce que la réconfort de dettes est également désigner listing de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces software travaillent souvent de pair avec des instructions en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt au-dessous en votre nom. Des témoignage d’intérêt après vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour écrire faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas créer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes peuvent être assortis de procès-verbal d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent en prolonger dette. Bien qu’un rapport d’intérêt peu important et un seul paiement soient une sélection attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées parmi un service de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou bien les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des dividende d’intérêt larme élevés pour la protection directe des prêts, par contre ces bénéfice sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens dans le passé, vous avez sensiblement pas droit à ces intimité ; prêts de amélioration pour mauvais crédit sont souvent assortis de exposé d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises chez la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous-vêtement le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des fermeté et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les très bonnes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y permettre pour devenir certifiées.

Enfin, examinez soigneusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ainsi qu’à de consolidation, très bonnes offrent des conclusion pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous possédons trouvé

Les software de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres visage essentiels des programmes eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de raffermissement de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de entier l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise doit légalement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent licitement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les studio de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, surtout dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois par téléphone et parmi courriel. Nous avons maniérisme des interrogation détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également application des interrogation sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de rempli entreprise qui nous est incités à obtenir des précisions employés au cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le effectuer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à à brûle-pourpoint de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des bornage sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les épure de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le état Web de la FTC.

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