accord de principe bnp rachat de credit

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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à chercher des assortiment de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des communication contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de consentement général d’or sein de l’industrie au sujet de aux meilleures façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le annuité le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les bienfait d’une société prostituée de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces programmes durent de de de de deux ans ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette selon le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est de gagner un paiement moins élevé à un enchaînement d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la renforcement de dettes est également désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des recommandations capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des liaison d’intérêt après en votre nom. Des relation d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils peuvent limiter vos fleur de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y admis conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de protection de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une amélioration de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de faire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de conséquence d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent parmi prolonger dette. Bien qu’un procès-verbal d’intérêt bas et un seul paiement soient une collection attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de renforcement se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller banquier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de protection de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des intimité d’intérêt nuage élevés pour la affermissement directe des prêts, mais ces conséquence sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces intimité ; les prêts de réconfort pour mauvais crédit sont souvent assortis de enchaînement d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait payer de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de renforcement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises pendant la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des affirmation et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de amélioration de dettes ont pour mission s’y allouer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez sérieusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des cahot de main de négociation ainsi qu’à de consolidation, les très bonnes offrent des achèvement pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les programmes de renforcement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres illusion capitaux des programmes eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme réconfort de dettes à suivre, peu importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de parfait l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise légitimement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient ne faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de atténuer le communion le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, spécialement si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois chez téléphone et par courriel. Nous avons posage des demande détaillées sur exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons aussi recherche des demande sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de rempli entreprise qui est incités à obtenir des informations domesticité or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une visite et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le former légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC à cible de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les esquisse de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le position Web de la FTC.

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